Plantilla de lista de acreedores. Cómo crearla y formatearla

Introducción

Crear una lista de acreedores puede ser una tarea intimidante para los propietarios de pequeñas empresas, emprendedores y autónomos, pero es esencial si quieren mantener el control de sus finanzas y proteger su puntuación crediticia. Al disponer de un registro preciso y actualizado de lo que deben, las personas pueden gestionar mejor sus facturas, priorizar los pagos en función del tipo de deuda y el tipo de interés, además de negociar descuentos con los acreedores.

El equipo de GenieAI entiende que esta tarea puede parecer abrumadora, por lo que hemos desarrollado la biblioteca de plantillas legales de código abierto más grande del mundo para ayudar a simplificar el proceso. Con nuestro conjunto de datos y la biblioteca de plantillas de la comunidad, los usuarios pueden redactar documentos legales de alta calidad sin necesidad de costosos abogados ni herramientas de software.

Es importante que un deudor lleve un registro de todas las deudas pendientes y se asegure de que los pagos se realizan íntegramente antes de los plazos establecidos: las deudas impagadas no solo generarán recargos por demora, sino que también pueden perjudicar su calificación crediticia. Al mantener una lista actualizada de todos los acreedores, los deudores pueden comprobar al instante quién ha sido pagado y cuándo deben realizarse los próximos pagos, lo que les ayuda a cumplir con sus obligaciones sin caer en mora ni arriesgarse a dañar su puntuación crediticia.

Una lista completa de acreedores también permite a las personas priorizar los pagos examinando el tipo o la cantidad adeudada; este método les permite identificar cuáles deben atenderse primero para ahorrar dinero a largo plazo. Además, contar con una recopilación precisa de información sobre los acreedores otorga a los deudores mayor confianza a la hora de negociar descuentos con sus prestamistas actuales si la reestructuración o consolidación de varios préstamos pendientes parece que permitirá ahorrar más que solicitar préstamos adicionales a tipos más altos en otro lugar.

Tanto si busca orientación financiera para usted como para su empresa, disponer de una lista fiable de acreedores es esencial si desea mantenerse informado sobre su salud financiera sin incurrir en costosas comisiones o penalizaciones. Para obtener más información sobre cómo crear dichas listas y acceder hoy mismo a nuestra biblioteca de plantillas gratuitas de GenieAI, continúe leyendo...

Definiciones (puede omitirlas si lo desea)

Acreedores: personas u organizaciones a las que se les debe dinero.
Prestamistas: organizaciones que proporcionan dinero a los prestatarios a cambio de su devolución con intereses.
Terceros: personas u organizaciones que no están directamente involucradas en una transacción, pero que se ven afectadas por ella.
Herramientas de presupuesto: programas y sistemas utilizados para controlar el gasto y gestionar las finanzas.
Fechas de vencimiento: la fecha en la que debe realizarse el pago.
Determinar: averiguar o decidir.
Declararse en quiebra: el proceso de declarar legalmente que una persona o empresa no puede devolver sus deudas.
Negociar: debatir y llegar a un acuerdo sobre algo.
Planes de reembolso: acuerdos entre deudores y acreedores que establecen cómo se saldará la deuda.
Puntuación crediticia: representación numérica de la solvencia de una persona.
Acciones de cobro: medidas adoptadas por los acreedores para reclamar el pago a los deudores.
Leyes estatales o federales: normas y reglamentos establecidos por el gobierno estatal o federal.
Asesoramiento profesional: orientación proporcionada por alguien con experiencia en la materia.

Contenido

• Identifique quiénes son sus acreedores, incluidos proveedores, prestamistas y otros terceros
• Mantenga registros precisos de a quién debe dinero, incluyendo detalles como los importes de los pagos y las fechas de vencimiento
• Utilice herramientas de presupuesto para mantenerse al día de los pagos y controlar cuánto puede permitirse pagar a cada acreedor
• Sepa cómo gestionar a los acreedores si los pagos se retrasan, incluida la comprensión de las implicaciones legales de no pagar a los acreedores
• Negocie planes de reembolso con los acreedores si no puede realizar los pagos íntegros
• Comprenda la importancia de tener una buena puntuación crediticia y cómo puede afectar a su capacidad para obtener financiación
• Investigue las políticas de cada acreedor en lo que respecta a los pagos tardíos y las acciones de cobro
• Familiarícese con las leyes estatales o federales aplicables que rigen el cobro de deudas
• Determine si puede beneficiarse de declararse en quiebra si no puede permitirse pagar a sus acreedores
• Considere buscar asesoramiento profesional para ayudarle a gestionar su deuda y proteger sus derechos

Primeros pasos

Identifique quiénes son sus acreedores, incluidos proveedores, prestamistas y otros terceros

• Haga una lista de todas las personas a las que debe dinero, incluidos proveedores, prestamistas y otros terceros
• Consulte su informe crediticio para detectar cuentas que pueda haber olvidado
• Pida a su contable o gestor una lista de acreedores si dispone de uno
• Contacte con los acreedores que pueda haber olvidado añadir a su lista
• Una vez que disponga de una lista completa, puede marcar este paso como completado y continuar con el siguiente.

Mantenga registros precisos de a quién debe dinero, incluyendo detalles como los importes de los pagos y las fechas de vencimiento

• Recopile toda la documentación relevante relacionada con sus acreedores, como facturas, albaranes y contratos
• Elabore una hoja de cálculo u otro documento para registrar el importe adeudado, el tipo de interés, las fechas de vencimiento de los pagos y cualquier otra información relevante
• Actualice la hoja de cálculo con regularidad para garantizar su exactitud y controlar los pagos y las fechas de vencimiento
• Utilice herramientas de presupuesto para mantenerse al día de los pagos y controlar cuánto puede permitirse pagar a cada acreedor
• Cuando tenga todos los acreedores registrados y contabilizados, puede continuar con el siguiente paso.

Utilice herramientas de presupuesto para mantenerse al día de los pagos y controlar cuánto puede permitirse pagar a cada acreedor

• Investigue diferentes herramientas de presupuesto que se adapten a sus necesidades y situación financiera.
• Asegúrese de que la herramienta de presupuesto que seleccione le permita realizar un seguimiento preciso de los pagos a cada acreedor y le ofrezca una visión global de su situación financiera.
• Introduzca todos los detalles de sus pagos y fechas de vencimiento en la herramienta de presupuesto.
• Configure recordatorios en la herramienta de presupuesto para ayudarle a mantenerse al día de los pagos.
• Revise la herramienta de presupuesto con regularidad para asegurarse de que puede permitirse realizar todos sus pagos.

Sabrá que puede marcar este paso como completado y continuar con el siguiente cuando haya configurado correctamente una herramienta de presupuesto para realizar el seguimiento de todos sus pagos y fechas de vencimiento, y la haya revisado con regularidad para asegurarse de que puede permitirse realizar todos sus pagos.

Sepa cómo gestionar a los acreedores si los pagos se retrasan, incluida la comprensión de las implicaciones legales de no pagar a los acreedores

• Revise la legislación de su estado y localidad para comprender las consecuencias legales de no pagar a sus acreedores
• Consulte con un abogado si necesita ayuda para comprender la normativa aplicable
• Investigue qué opciones están disponibles si un acreedor emprende acciones legales contra usted
• Conozca las consecuencias de no responder a una demanda u otra acción legal interpuesta por un acreedor
• Investigue qué otras opciones tiene disponibles si no puede pagar a sus acreedores
• Comprenda el proceso de declararse en quiebra y el impacto que tendrá en su puntuación crediticia

Una vez que haya revisado la legislación estatal y local, investigado las consecuencias legales e investigado otras opciones, habrá completado este paso y podrá continuar con el siguiente.

Negocie planes de reembolso con los acreedores si no puede realizar los pagos íntegros

• Contacte directamente con sus acreedores para explicarles su situación financiera y negociar un plan de reembolso que funcione para ambas partes
• Pregunte a sus acreedores si pueden reducir el importe de su deuda o ajustar temporalmente el calendario de reembolso
• Cuando sea posible, ofrezca pagar una suma global para saldar la deuda
• Explique las dificultades que está atravesando y por qué no puede realizar los pagos íntegros
• Pregunte si sus acreedores ofrecen programas de asistencia por dificultades económicas u otras formas de ayuda
• Negocie un plan de pago que pueda permitirse y que cumpla con los requisitos de sus acreedores
• Guarde un registro de todos los acuerdos, incluido el nuevo plan de reembolso
• Compruebe periódicamente con sus acreedores que los pagos se están realizando puntualmente
• Cuando el plan de pago negociado quede ultimado, podrá marcarlo como completado en su lista y continuar con el siguiente paso.

Comprenda la importancia de tener una buena puntuación crediticia y cómo puede afectar a su capacidad para obtener financiación

• Recopile información sobre las puntuaciones crediticias y su funcionamiento
• Infórmese sobre cómo una buena puntuación crediticia puede ayudarle a obtener la aprobación de préstamos y otras formas de financiación
• Averigüe cómo una puntuación crediticia deficiente puede afectar a su capacidad para obtener préstamos y otras formas de financiación
• Asegúrese de comprender cómo se calcula su puntuación crediticia
• Compruebe que está al tanto de cualquier cambio reciente en el sistema de puntuación crediticia
• Cuando se sienta seguro de comprender la importancia de tener una buena puntuación crediticia, puede marcar este paso como completado y continuar con el siguiente.

Investigue las políticas de cada acreedor en lo que respecta a los pagos tardíos y las acciones de cobro

• Localice la información de contacto de cada acreedor, como direcciones postales y de correo electrónico, números de teléfono y enlaces a sus sitios web
• Contacte con los acreedores para obtener sus políticas sobre pagos tardíos y acciones de cobro
• Elabore una lista de acreedores y sus políticas
• Asegúrese de guardar un registro de sus contactos y conversaciones con los acreedores
• Una vez que disponga de una lista de todos sus acreedores y sus políticas, puede marcar este paso como completado y continuar con el siguiente.

Familiarícese con las leyes estatales o federales aplicables que rigen el cobro de deudas

• Infórmese sobre las leyes estatales y federales relativas al cobro de deudas
• Busque en internet las leyes aplicables en su estado
• Consulte con un profesional jurídico si es necesario para comprender la normativa y los reglamentos aplicables
• Asegúrese de tener un conocimiento completo de toda la normativa antes de proceder
• Una vez que tenga un conocimiento completo de la normativa aplicable, puede marcar este paso como completado y continuar con el siguiente.

Determine si puede beneficiarse de declararse en quiebra si no puede permitirse pagar a sus acreedores

• Investigue los diferentes tipos de quiebra disponibles, incluidos el Capítulo 7 y el Capítulo 13
• Determine si alguna de las opciones disponibles le permitiría gestionar mejor su deuda
• Analice su situación financiera para determinar si la quiebra sería una mejor opción que intentar pagar a todos sus acreedores
• Considere las posibles implicaciones de declararse en quiebra, como el posible impacto en su puntuación crediticia
• Cuando tenga una mejor comprensión de los diferentes tipos de quiebra y de cómo podría afectar a su situación financiera, puede marcar este paso como completado y continuar con el siguiente.

Considere buscar asesoramiento profesional para ayudarle a gestionar su deuda y proteger sus derechos

• Investigue y compare asesores de deuda, empresas de gestión de deuda y asesores crediticios para encontrar el que mejor se adapte a sus necesidades.
• Pida referencias a familiares y amigos, o busque reseñas o valoraciones en internet.
• Asegúrese de obtener información sobre las tarifas, los servicios ofrecidos y las acreditaciones que pueda tener la empresa.
• Hable con la empresa para comprender mejor cómo pueden ayudarle a gestionar su deuda y proteger sus derechos.
• Cuando haya encontrado la opción más adecuada, puede marcarlo como completado en su lista y continuar con el siguiente paso.

Preguntas frecuentes:

P: ¿Qué es un acreedor?

Preguntado por Emma el 1 de junio de 2022.
R: Un acreedor es alguien a quien otra persona o empresa le debe dinero. Esto puede ser en forma de préstamo, una deuda, bienes o servicios prestados, o cualquier otra forma de pago. Los acreedores suelen ser bancos, entidades financieras, compañías de tarjetas de crédito y otros prestamistas. Es importante llevar un registro de todos los acreedores, ya que pueden requerir pagos en determinados momentos o incluso emprender acciones legales si los pagos no se realizan a tiempo.

P: ¿Cómo creo una lista de acreedores?

Preguntado por Jacob el 22 de mayo de 2022.
R: Crear una lista de acreedores requiere una investigación exhaustiva y organización. Comience por reunir todos los documentos e información necesarios relacionados con sus deudas, como acuerdos de préstamo, extractos de tarjetas de crédito, facturas y cualquier otra forma de crédito. Una vez que tenga todos los documentos reunidos, elabore una lista de cada acreedor con su información de contacto, incluidos nombre, dirección, número de teléfono y dirección de correo electrónico. También deberá añadir el importe adeudado y la fecha de vencimiento de cada acreedor. Una vez completada la lista, dispondrá de una visión general completa de todos sus acreedores.

P: ¿Qué otra información debo incluir en mi lista?

Preguntado por Lily el 26 de abril de 2022.
R: Además del nombre y los datos de contacto de cada acreedor, también es importante incluir el tipo de deuda (es decir, préstamo, deuda de tarjeta de crédito, etc.), la fecha en que se contrajo la deuda, la fecha de vencimiento del pago de cada acreedor, los tipos de interés o comisiones asociados a cada obligación de deuda y cualquier otro detalle relacionado con cada acreedor individual. También es importante indicar si se han realizado pagos desde que se contrajo cada deuda, ya que esto le ayudará a llevar un control de su situación financiera global.

P: ¿Cuáles son las implicaciones legales de crear una lista de acreedores?

Preguntado por Nathan el 7 de junio de 2022.
R: Las implicaciones legales de crear una lista de acreedores dependen de la jurisdicción en la que resida y del tipo de deuda con la que esté tratando. En la mayoría de los casos, crear una lista de acreedores no tendrá ninguna implicación legal, a menos que se trate de deuda garantizada o hipotecas que requieran la presentación de documentación específica ante los tribunales locales o los organismos gubernamentales. Es recomendable consultar con un abogado antes de tomar cualquier decisión relativa a sus acreedores, ya que las leyes varían de un país a otro y de un estado a otro.

P: ¿Con qué frecuencia debo actualizar mi lista?

Preguntado por Abigail el 6 de abril de 2022.
R: Es importante actualizar su lista de acreedores con regularidad para llevar un control de cualquier cambio en los tipos de interés o comisiones asociadas a cada obligación de deuda, así como de los pagos realizados desde que se contrajo cada préstamo o línea de crédito. Dependiendo de su situación y necesidades particulares, puede ser conveniente actualizar su lista una vez al mes o al menos una vez cada dos meses para mantenerse al día de sus obligaciones financieras.

P: ¿Existen requisitos específicos para crear una lista de acreedores con sede en EE. UU.?

Preguntado por Logan el 10 de mayo de 2022.
R: En términos generales, no existen requisitos específicos para crear una lista de acreedores con sede en EE. UU.; sin embargo, algunos estados pueden exigir que se incluyan ciertos detalles, como la información de contacto y las fechas de vencimiento de los pagos de deudas garantizadas como hipotecas o préstamos para automóviles que deben presentarse ante los tribunales locales o los organismos gubernamentales para que sigan siendo contratos válidos entre las partes involucradas en dichas transacciones. Es recomendable consultar con un abogado si no está seguro de qué información debe incluirse para un acreedor específico a fin de cumplir con la normativa y los reglamentos locales.

P: ¿Cómo llevo un registro de los pagos realizados a cada acreedor?

Preguntado por Emma el 15 de abril de 2022.
R: Llevar un registro de los pagos realizados a cada acreedor es esencial para mantenerse al día de sus obligaciones financieras y evitar recargos por demora o penalizaciones debidas a pagos no realizados. Comience configurando una hoja de cálculo electrónica con todos los detalles necesarios, como el nombre y la información de contacto de cada acreedor, así como las fechas de vencimiento de los pagos y los importes correspondientes; esto facilitará el seguimiento de los pagos realizados a lo largo del tiempo para que pueda mantenerse al día de todas sus deudas. Además, asegúrese de registrar cada pago recibido de cada acreedor para poder consultarlo fácilmente en el futuro si fuera necesario.

P: ¿Qué debo hacer si necesito ayuda para comprender mi lista?

Preguntado por Jacob el 20 de junio de 2022.
R: Si necesita ayuda para comprender su lista, lo más recomendable es consultar con un asesor financiero experimentado que esté especializado en obligaciones de deuda y pueda ofrecerle asesoramiento detallado adaptado específicamente a su situación y necesidades individuales. Además, existen numerosos recursos en internet que ofrecen orientación útil sobre la creación de listas de acreedores, así como consejos sobre la mejor manera de gestionarlos a lo largo del tiempo; estos recursos pueden ser de un valor incalculable cuando se trata de afrontar situaciones financieras complejas, como múltiples líneas de crédito que deben gestionarse eficazmente para que sigan siendo manejables y evitar posibles problemas futuros, como pagos no realizados o préstamos impagados, que pueden tener graves consecuencias si no se abordan correctamente de inmediato.

Ejemplo de litigio

Demanda por incumplimiento de contrato

• Establecer la prueba de la existencia de un contrato entre el demandante y el demandado
• Establecer que el demandado incumplió el contrato
• Establecer que el incumplimiento del contrato causó daños al demandante
• Identificar y calcular los daños con referencia a la lista de acreedores
• Presentar la demanda ante el tribunal competente
• Presentar ante el tribunal las pruebas del contrato y los daños
• Demostrar que el importe solicitado es razonable y proporcional a los daños
• Intentar negociar un acuerdo extrajudicial
• Si el caso llega a juicio, presentar pruebas para demostrar que el demandado incumplió el contrato
• Si se conceden daños al demandante, ejecutar la sentencia del tribunal embargando bienes u otros activos del demandado para pagar los daños adeudados según la lista de acreedores.

Plantillas disponibles (de uso gratuito)

Creditors Committee Bylaws
Creditors Wind Up Petition Compulsory Liquidation
Declaration Regarding Consolidated List Of Creditors Holding Largest Unsecured Claims
Deed Of Priority Different Creditors Same Assets Same Debtor
Guidance On The Distribution Of Assets To Creditors Corporate Insolvency
Injunction To Restrain Creditors From Winding Up A Company
Liquidator Appointment Notice To Creditors Members Voluntary Liquidation
List Of Largest Unsecured Creditors
Motion Remove Creditors Committee Member
Proposed Order Removing Creditors Committee Member
Schedule Of Largest Secured Creditors For Sdny
Section 124 Creditors Petition To Wind Up Company Compulsory Liquidation Case Study
Standard Creditors Bankruptcy Petition

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